陳女士，今年54歲，每月老兩口退休金剛好夠家庭開(kāi)銷(xiāo)，而現(xiàn)在家有閑錢(qián)5萬(wàn)元，10萬(wàn)元投入股市而今縮水不到7萬(wàn)。去年4月，她到銀行存1萬(wàn)元定期時(shí)，營(yíng)業(yè)員給她推薦了一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，讓她連續(xù)繳費(fèi)10年，10年后可增值到13萬(wàn)，陳女士當(dāng)即將存款變成了保險(xiǎn)，后來(lái)她發(fā)現(xiàn)這錢(qián)不能隨時(shí)支取，決定退保，卻被告知只能退7000元，她不知該怎么辦，同時(shí)希望理財(cái)師根據(jù)她的財(cái)產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行規(guī)劃，盡早實(shí)現(xiàn)“百萬(wàn)家財(cái)”的夢(mèng)想。

　　理財(cái)診斷

　　針對(duì)陳女士的情況，理財(cái)師分析認(rèn)為，陳女士的理財(cái)目標(biāo)不應(yīng)是如何提前實(shí)現(xiàn)“百萬(wàn)家財(cái)”，而是如何實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)步增值和資金安全。10萬(wàn)元股票已被套，此時(shí)切忌急躁，建議她“挺住”。目前5萬(wàn)元的流動(dòng)資金應(yīng)以穩(wěn)健型投資為主，切忌再投入高風(fēng)險(xiǎn)的股市，而存銀行也不劃算，在CPI飛漲的情況下，可能導(dǎo)致財(cái)富“縮水”。

　　理財(cái)建議

　　理財(cái)師建議，陳女士首先可預(yù)留1萬(wàn)元存款作為備用金，以應(yīng)不時(shí)之需。其余4萬(wàn)用于投資理財(cái)。而在目前行情下，建議投2萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。因?yàn)樨泿呕鸪司哂泻豌y行存款一樣安全的特性外，還有比定期存款更優(yōu)越的地方。對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，可能的大額支出沒(méi)有固定的預(yù)期，有可能隨時(shí)突發(fā)，屆時(shí)提前支取定額儲(chǔ)蓄將會(huì)有較大利息損失，而貨幣基金不存在這種情況，可隨時(shí)賣(mài)出，沒(méi)有利息損失。它們都可隨時(shí)兌付，從收益上來(lái)看，平均年回報(bào)率高于銀行一年期定期存款。

　　其次建議投2萬(wàn)元用于黃金投資，通過(guò)賬面買(mǎi)賣(mài)“虛擬”黃金獲取差價(jià)的“紙黃金”。如中行的“黃金寶”、工行的“金行家”、建行的“賬戶金”等都是比較優(yōu)勢(shì)的紙黃金投資品種。

　　另外建議陳女士目前最好不要退保，實(shí)在要退保，可在兩年以后，因?yàn)閷?duì)于長(zhǎng)期的壽險(xiǎn)保單來(lái)說(shuō)，時(shí)間越長(zhǎng)，享受的保障就越多，而扣除的費(fèi)用卻并沒(méi)有太多增加。