朱先生，37歲，私企工作，月收入4000元(有三險(xiǎn))。愛人應(yīng)女士同樣在私企工作月收入9000元，有商業(yè)健康險(xiǎn)一份，年繳3700元。有一女兒一歲半�，F(xiàn)住全款兩居，價(jià)值50萬(wàn)；與朱先生母親同住，母親有退休金及社保。
 
 
另有遠(yuǎn)郊兩居一套，月租金600元。存款80萬(wàn)，基金15萬(wàn)(虧損45%)，外匯(澳元5萬(wàn)，虧損37%)，現(xiàn)每月生活支出3000元左右。計(jì)劃購(gòu)置一套三居以及為寶寶、愛人、自己添加商業(yè)健康險(xiǎn)。

　　【號(hào)脈問診】

　　工作不穩(wěn)定，是這個(gè)家庭最為嚴(yán)重的問題。工作的中斷會(huì)影響未來(lái)理財(cái)?shù)挠?jì)劃，所以在現(xiàn)有的理財(cái)規(guī)劃中現(xiàn)金規(guī)劃要重點(diǎn)考慮這方面的因素。扣除這個(gè)因素之外，這個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況還是比較合理的。

　　從目前的投資來(lái)看，家庭的投資并不成功，未來(lái)投資需要專家指導(dǎo)。

　　【對(duì)癥下藥】

　　現(xiàn)金規(guī)劃：目前家庭月支出是3000元。家庭現(xiàn)在有小孩，有老人。所以建議家庭留出45000元作為這方面的儲(chǔ)備。目前80萬(wàn)的存款在高通脹下貶值很厲害。所以留有一定的應(yīng)急資金之后，其余還是需要積極地投資保證財(cái)產(chǎn)的增值。

　　保障規(guī)劃：目前朱先生有三險(xiǎn)，而應(yīng)女士只有重疾險(xiǎn)10萬(wàn)。因此朱先生和應(yīng)女士應(yīng)增加適度的商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)最好控制在1萬(wàn)左右，包括現(xiàn)有的3700元。

　　由于雙方父母年歲已高，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)并不現(xiàn)實(shí)，所以家庭需要建立專項(xiàng)醫(yī)療儲(chǔ)備金。

　　教育規(guī)劃：假設(shè)家庭有讓孩子出國(guó)讀大學(xué)的打算，也就是孩子在18歲的時(shí)候出國(guó)念書，4年大學(xué)的學(xué)習(xí)估計(jì)需要100萬(wàn)左右的現(xiàn)金儲(chǔ)備。目前離孩子出國(guó)還有17年的時(shí)間，如果以4%的年均收益來(lái)計(jì)算，每個(gè)月需要投資3500元。

　　消費(fèi)規(guī)劃：家庭還需要換一套三居室。不過目前的兩居室可以保留，如果未來(lái)工作穩(wěn)定下來(lái)，可以考慮未來(lái)貸款購(gòu)買一個(gè)更大的房子，現(xiàn)有住房出租，以租養(yǎng)貸的方式。

　　投資規(guī)劃：如果家庭對(duì)投資證券市場(chǎng)有些后怕的話，可以考慮購(gòu)買實(shí)物黃金長(zhǎng)期持有。目前虧損的投資沒有好的辦法只能暫時(shí)持有等待反彈。