作為金融危機(jī)后一項(xiàng)重要的金融改革舉措，全球銀行業(yè)的資本新規(guī)《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》近日通過，并將提交給今年11月的G20首爾峰會進(jìn)行最后表決。

　　新規(guī)對各國銀行業(yè)的影響不盡相同，而對中國銀行(601988,股吧)業(yè)的影響甚微，但其中的監(jiān)管思路仍值得國內(nèi)銀行業(yè)關(guān)注。

　　由27個(gè)國家銀行業(yè)監(jiān)管部門和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監(jiān)管委員會12日宣布，各方代表就《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容達(dá)成一致。

　　作為全球銀行業(yè)的資本新規(guī)，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》將與全球流動(dòng)性標(biāo)準(zhǔn)一起成為金融危機(jī)后重要的金融改革舉措，其成果將提交給今年11月二十國集團(tuán)首爾峰會進(jìn)行最后表決。

　　根據(jù)這項(xiàng)協(xié)議，商業(yè)銀行必須上調(diào)資本金比率，以加強(qiáng)抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。

　　截至2015年1月，全球各商業(yè)銀行的一級資本充足率下限將從現(xiàn)行的4%上調(diào)至6%，由普通股構(gòu)成的“核心”一級資本占銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的下限將從現(xiàn)行的2%提高至4.5%。

　　另外，各家銀行應(yīng)設(shè)立“資本防護(hù)緩沖資金”，總額不得低于銀行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的2.5%，該規(guī)定將在2016年1月至2019年1月之間分階段執(zhí)行。

　　各國央行和監(jiān)督部門希望這些改革能促使銀行減少高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)確保銀行持有足夠儲備金，能不依靠政府救助獨(dú)自應(yīng)對今后可能發(fā)生的金融危機(jī)。

　　解讀

　　緩沖期限上現(xiàn)分歧

　　在一些國家，例如美國、加拿大和英國，銀行已經(jīng)增加了大量的新資本，因此這些國家相比其他國家而言擁有更多“緩沖力量”。而據(jù)德國銀行協(xié)會9月6日估計(jì)，該國十大金融機(jī)構(gòu)將需要1050億歐元才能滿足嚴(yán)厲的巴塞爾Ⅲ協(xié)議規(guī)則。

　　“這也就是在銀行緩沖期限問題上，美國與德國主管機(jī)關(guān)產(chǎn)生分歧的原因”，銀行業(yè)人士表示。美國希望落實(shí)期間最長為5年，德國則欲施壓延長至10年。

　　歐洲銀行最受沖擊

　　對于銀行來說，新協(xié)議要求銀行縮小資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍。銀行必須提高儲蓄資金以避免潛在的資產(chǎn)損失，而投資者得到的貸款額將相應(yīng)減少。

　　受沖擊最大的應(yīng)該是某些歐洲大型銀行。摩根士丹利分析師指出，德意志銀行、愛爾蘭聯(lián)合銀行、愛爾蘭銀行和奧地利第一儲蓄銀行都將陷入資本充足率不能滿足新規(guī)定的麻煩。

　　花旗主管們曾表示，新協(xié)議將減少銀行的股息派放，并且有可能將持續(xù)到2011年。

　　新規(guī)或影響國內(nèi)監(jiān)管思路

　　對于中國銀行業(yè)而言，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的影響更加微小。

　　李雙武昨日對本報(bào)記者分析指出，中國銀行業(yè)的資本充足率和核心資本充足率要求分別達(dá)到11%和7%，而《巴塞爾協(xié)議